Paris et la petite couronne
Bilan patrimonial à Paris, pour dirigeants et cadres
Vous avez accumulé, décidé, parfois oublié : un bien, deux contrats d’assurance-vie, de l’épargne salariale, des parts de société. Nous posons tout sur une seule page avant que vous n’arbitriez quoi que ce soit.
Ce que vous en retirez
- Vous voyez votre patrimoine professionnel et privé d’un seul tenant, sans double compte ni angle mort
- Vous repérez les points qui demandent une décision avant qu’une échéance (cession, retraite, transmission) ne vous l’impose
- Vous repartez avec un support commun à montrer à votre expert-comptable ou à votre avocat, sans doublon avec leur rôle
Nous recensons tout ce que vous détenez, côté professionnel comme côté privé : biens immobiliers en direct ou via une société, contrats d’assurance-vie, épargne salariale, participations, dettes en cours. Le but est de vous montrer comment chaque élément agit sur les autres. Trois constats reviennent presque à chaque fois. Des doublons, quand deux contrats remplissent la même fonction et que vous l’ignoriez. Des angles morts, quand un bien pèse sur votre impôt sur la fortune immobilière sans que vous l’ayez mesuré. Et des décisions que personne n’a rouvertes depuis longtemps, une clause bénéficiaire d’assurance-vie inchangée depuis dix ans par exemple.
Un bilan patrimonial ne signe rien à votre place. Il ne modifie aucun contrat, ne dépose aucune déclaration : il précède votre décision. Votre expert-comptable reste responsable des comptes de votre société, votre notaire ou votre avocat des actes qu’il rédige. Nous vous donnons le document qui fait parler tout le monde de la même chose. Vous revenez vers nous quand votre situation bouge : changement de statut professionnel, cession envisagée, actions gratuites reçues, seuil de l’IFI qui approche. Ce sont ces moments-là qui justifient de rouvrir le dossier, plutôt que de continuer sur des hypothèses vieilles de trois ans.
Ce qui sépare un vrai bilan d’un relevé de comptes, c’est l’ordre des opérations. Nous partons de vos flux réels, ce qui entre, ce qui sort, ce qui reste engagé, avant de vous proposer la moindre solution. Un conseiller qui vous présente un produit avant d’avoir posé ce cadre travaille à l’envers, quel que soit son sérieux. Le titre de conseiller en gestion de patrimoine n’est pas protégé par la loi : ce n’est donc pas l’intitulé qui vous garantit quoi que ce soit, mais la méthode suivie et l’activité précise exercée, que vous pouvez vérifier auprès de l’ORIAS pour les activités qui le requièrent.
| Catégorie | Exemples |
|---|---|
| Immobilier | Résidence principale, secondaire, locatif, parts de SCI |
| Financier | Assurance-vie, comptes-titres, PEA, liquidités |
| Professionnel | Parts de société, compte courant d’associé, holding |
| Épargne retraite | PER individuel, PEE, PERCO/PER collectif |
| Passif | Emprunts en cours, cautions, dettes privées |
Des situations que nous traitons régulièrement
Vous reconnaîtrez peut-être la vôtre. Voici des situations-types, avec les questions qu'elles posent vraiment.
Vous hésitez chaque année entre salaire et dividendes
Vous reconduisez le même arbitrage depuis trois ans, faute de temps pour le refaire. Nous chiffrons ce que chaque canal vous ouvre en droits à la retraite et ce qu’il vous coûte en cotisations, selon votre statut social réel. Vous décidez ensuite sur deux horizons.
Une question précise sur bilan patrimonial ? Posez-la, nous vous rappelons.
Décrire ma situationComment se passe votre premier échange
Une fois le formulaire envoyé, nous préparons l’échange sur bilan patrimonial à partir de ce que vous nous avez écrit, puis nous vous rappelons. Ce premier appel sert à préciser votre situation : nous ne vous recommandons rien avant, et rien ne démarre sans votre accord explicite.
Qui suivra votre dossier
Vous parlez sur bilan patrimonial à la personne qui suivra votre dossier jusqu’au bout. Le titre de conseiller en gestion de patrimoine n’étant pas protégé par la loi, vérifiez notre immatriculation auprès de l’ORIAS comme vous le feriez pour n’importe quel interlocuteur : nous vous donnons les éléments.
Questions fréquentes
Ce sont celles que vous nous posez le plus souvent avant un premier échange.
Mon patrimoine reste modeste, est-ce que ça vaut le coup ?
C’est la nature de votre situation qui rend un bilan utile. Un bien immobilier, une société et de l’épargne salariale suffisent à créer des interactions qu’aucun relevé de comptes ne vous montrera.
J’ai déjà un expert-comptable, à quoi servez-vous en plus ?
Il tient les comptes de votre société, et c’est son métier. Nous regardons l’ensemble : ce que la société vous verse, ce que vous en faites à titre personnel, et comment les deux s’articulent dans le temps.
Combien de temps mon bilan reste-t-il valable ?
Aucune durée officielle. Il se périme le jour où un événement change la donne : cession, changement de statut, actions gratuites reçues, seuil fiscal franchi. Revenez vers nous à ce moment-là plutôt qu’à une date anniversaire.
Est-ce que ça m’engage à souscrire quelque chose ensuite ?
Non. C’est un état des lieux. Le premier échange est sans engagement, et vous restez libre de ne pas donner suite.
Où nous traitons ce sujet, à Paris et en petite couronne
Nous suivons des dossiers sur bilan patrimonial dans les communes suivantes, entre autres :
- Bilan patrimonial à Aubervilliers
- Conseiller en gestion de patrimoine à Montreuil : bilan patrimonial
- Bilan patrimonial (conseiller Asnières-sur-Seine)
- Bilan patrimonial à Courbevoie
- Conseiller en gestion de patrimoine à Boulogne-Billancourt : bilan patrimonial
- Bilan patrimonial (conseiller Vitry-sur-Seine)
- Bilan patrimonial à Saint-Denis
- Conseiller en gestion de patrimoine à Colombes : bilan patrimonial
Sujets liés
Ce sujet se recoupe avec rémunération du dirigeant.
Vous pouvez nous demander de traiter ces sujets séparément ou dans le même échange, selon ce que votre situation réclame.
Les chiffres IFI de votre territoire
Comparer les 20 arrondissements de Paris et les communes franciliennes : données IFI 2025. Pour une donation, consultez le simulateur d’usufruit et de nue-propriété.